当前我国商业银行信用卡的发展已呈百花齐放之势，各商业银行根据市场客户需求、自身经营能力及热点消费主题等不断开发出名目繁多、功能各异的特色信用卡品种，以图占领更为广阔的市场。根据信用卡的不同功能，可将其划分为标准卡、联名卡、主题卡及公务卡四种类别。

（一）标准卡

标准卡一般是指各商业银行发行期最早、功能最为基本、特色增值服务最少的信用卡品种，承载信用卡基本功能的表现形式。我国主要商业银行均有自己的标准信用卡类别，并根据不同特色与含义为信用卡命名，如中国工商银行的牡丹EMV标准信用卡、牡丹双币贷记卡、逸贷白金卡；中国农业银行的金穗银联标准卡、金穗双币种贷记卡；中国银行的中银信用卡、长城环球通信用卡；中国建设银行的龙卡人民币信用卡、龙卡双币种信用卡等。

（二）联名卡

联名卡是指商业银行与盈利性机构合作发行的信用卡产品，联名卡的基本功能与标准信用卡相同，但具有其特殊性。联名卡往往由发卡银行与企业联合发行，以某一特定群体为对象，较标准信用卡增加了企业所赋予的各项额外功能，极具商业导向。近年来，我国各商业银行大力开发联名卡品种，发行了诸多信用卡产品。例如：中国工商银行与周大福珠宝联名发行的周大福牡丹信用卡、中国农业银行与维也纳酒店集团联名发行的金穗维也纳联名卡、中国银行与安利公司联名发行的安利中银信用卡以及中国建设银行与锦江国际酒店管理公司联名发行的锦江龙卡等。

（三）主题卡

主题卡是指商业银行以某种特定主题为背景所发行的信用卡产品，所涉及的主题往往包括爱心、慈善、运动、时尚、美食等，其基本功能较标准信用卡并无差异，但此类信用卡的开发更多考虑到消费者的个性化需求，往往在信用卡中附加某些能够满足持卡人价值追求的功能。例如中国工商银行以慈善为主题发行的“中国红”慈善信用卡、中国农业银行以健康为主题发行的金穗健康卡、中国银行以爱心为主题发行的中银蒙牛爱心信用卡以及中国建设银行以旅游为主题发行的世界旅行信用卡等。

（四）公务卡

公务卡又称公务信用卡，是指商业银行面向国家机关、企事业单位在职人员发行的信用卡，卡片既可用于日常公务支出和财务报销业务，也可用于个人消费、取现，并可享受各项持卡消费优惠待遇，单位和个人根据不同的消费类型履行相应的还款义务。我国公务信用卡的产生时间较晚，因而较个人信用卡种类更加固定和单一，其个性化程度也较个人信用卡相差甚远，不同商业银行发行的公务信用卡在功能上并无太大差异，仅在提供服务的方式与费用上有所不同。我国商业银行发行的公务信用卡主要包括中国农业银行发行的金穗公务卡、中国银行发行的长城公务卡以及中国建设银行发行的建行财政预算单位公务卡等。

【延伸阅读】

根据财政部《关于实施中央预算单位公务卡强制结算目录的通知》，公务卡结算范围主要包括以下16个项目：办公费、印刷费、咨询费、手续费、水电费、邮电费、物业管理费、差旅费、维修（护）费、租赁费、会议费、培训费、公务接待费、专用材料费、公务用车运行维护费、其他交通费用。在列明的结算项目范围内，应使用公务卡结算，无特殊情况不得使用其他信用卡或现金结算。

公务卡消费应把握四个时间概念：交易日、银行记账日、对账单日和到期还款日。交易日，是指持卡人实际刷卡消费的日期；银行记账日，是指银行把持卡人的交易款项记入公务卡账上的日期，一般在交易日后的一至两天；对账单日，是指银行对持卡人每月（按上一个月的账单日到本月的账单日计算）持卡消费交易“算总账”的日期；到期还款日是指持卡人最后还款日期。

公务卡属于贷记卡，可以先透支消费后还款，享受免息还款期。免息还款期是指银行记账日至到期还款日之间的时间。因为刷卡消费的时间有先有后，所以享受的免息还款期长短不同。农业银行信用卡最后还款日一般为账单日后的25天，如果10号为账单日，则最后还款日为下个月5日（不区分大小月，每个人的账单日和最后还款日可能不尽相同，具体以农行发卡时所附的通知为准）。农业银行信用卡最长免息期为56天，最短25天。消费日不同可享受到的免息期长短不同，账单日后一天消费可享受到最长免息期。