却说八戒驮着行者，在通天河里走。走了一百里之后，那呆子想要捉弄行者。行者就拔下一根毫毛，变成假身，趴在八戒后背上，真身变成一个猪虱子，紧紧贴在他耳朵里。八戒正在走，突然故意一滑，把行者往前一摔，跌了一跤。假行者就掉了下来，当即飘走，无影无形。沙僧说：“二哥，你怎么不好好走路，跌在泥里也罢了，还把大哥丢了。”八戒说：“那猴子不禁跌，一跌就跌没了。兄弟，不要管他死活，我们找师父去。”
行者在八戒耳朵里，忍不住就高叫道：“悟净，老孙在这里。”沙僧听了，笑说：“这呆子是死了，怎敢捉弄他。”八戒慌得跪在泥里磕头，说：“哥哥，是我不是，给你赔礼。你快现出原身来，我驮着你，再不敢冲撞你了。”行者说：“我在你身上呢，你快走，快走。”那呆子絮絮叨叨，说着赔礼的话，爬起来跟沙僧又往前走。
又走了百十里，就见一座楼台，上写“水鼋之第”，一看就是妖怪的住处。行者说：“悟净，这门里外有水吗？”八戒说没有。行者就从八戒耳朵里出来，摇身一变，变成个长脚虾婆，跳着进到门里。就见妖怪坐在上面，两边都是水族。行者四处去找三藏，见见一个大肚虾婆走来，行者跳到她面前，说：“姆姆，大王要吃唐僧，唐僧在哪？”虾婆说：“在宫后石匣里。”行者一直找到宫后，果然有个石匣，于是叫说：师父在吗？老孙来了。三藏在里边听见，就说：“徒弟，救我呀。”行者说：“你放心，先等我抓了妖怪。”
于是行者跳着出到门外，现了原身，对八戒、沙僧说：“我先到水面去，你们能抓住妖怪就抓，抓不住，就假装打败，引他出水，等我打他。”八戒、沙僧答应。于是行者捻着避水诀，钻出波涛，去岸边等候。
猪八戒就在门前叫骂，很快，妖怪出来了，手举铜锤，和八戒、沙僧打在一起。三人在水底下斗了两个时辰，不分胜败。猪八戒和沙僧拖着兵器，回头就走，妖怪从后面追来。
孙大圣在岸边，目不转睛望着河水，就见波浪翻腾，八戒、沙僧跳上岸来，那妖怪随后跳出。刚一出头，行者喝道：“看棍！”一棍打来。妖怪闪身躲过，使铜锤急架相还。俩人斗不到三合，妖怪招架不住，又钻到水里，再不出来。
行者说：“他总不出来，我去普陀岩找菩萨帮忙。”于是翻个筋斗云，朝南海去了。到了落伽山，跟观音菩萨说了情况。于是菩萨提上一个紫竹篮，跟着行者去到通天河上。
菩萨在空中，解下一根丝绦，栓了篮子，提着丝绦把篮子抛在河中，嘴里念道：“死的去，活的住，死的去，活的住。”念了七遍，提起篮子，就见篮子里一尾金鱼，还在抖动。行者说：“原来妖怪是一条金鱼。”菩萨说：“他本是我莲花池里养的金鱼，每天浮出水听我讲经，就修成了精。他的九瓣铜锤，是一枝未开的荷花，被他炼成兵器。不知是哪天偷着跑了。”行者道谢，菩萨就拎着这金鱼，自回了南海。
行者下了云头，告诉八戒、沙僧已经捉到妖精了。于是八戒、沙僧跳下水，分开水道，去到那“水鼋之第”，救出唐僧，驮着上了岸。唐僧和徒弟们相见，又想怎么才能过河。
正在发愁，忽听河中有人高叫：“孙大圣，我送你师徒们过去。”就见水里钻出一个老鼋来。行者说：“你是谁，不要过来，否则一棒打死。”老鼋说：“大圣，这水底的水鼋之第，原本是我的住宅。我养成了灵气，在这里修行。那妖怪九年前跑来，打伤了我，占了我的洞府。现在大圣收去了妖怪，我能回到旧家，感激不尽。我送你们过河去。”
行者听了，笑说：“你上来，你上来。”老鼋爬上河崖，众人近前一看，他身上一个四丈圆的大白盖。行者说：“师父，我们上他身上，渡过去。”于是行者把马牵到白鼋盖上，请唐僧站在马边，沙僧站在右边，八戒站在马后，行者站在马前，然后叫老鼋出发，说道：老鼋，慢慢走啊，不要歪斜。老鼋就蹬开四足，踏水而行，非常平稳，不到一天，就过了这八百里通天河。众人上了岸。
三藏合手道谢，说：“老鼋，辛苦你了，我也没有什么可赠给你，等我取经回来谢你。”老鼋说：“不麻烦师父。我听说西天的佛祖能知道未来的事情。我虽然修行了一千三百多年，会说人语，但是很难把身上的壳脱掉。万望师父到西天后，替我问佛祖一声，看我什么时候得以脱掉壳，变成一个人身。”三藏答应说：“好，我问，我问。”那老鼋才下水去了。众人于是上马赶路，一直奔西。不知后事如何，且听下回分解。