任何人在20几岁起都必须面对金钱问题。20几岁，正是你开始赚钱又没有太大开销的时候，如果你从20几岁开始理财，那么你就可以轻松面对今后人生的任何难题。为了三十而立，或者一生幸福，你必须在20几岁多做准备。不要以为年轻是潇洒的借口，其实人生经不住太多的潇洒。不要到了中年，才感觉到理财的重要，那时你比别人落后了一大截，况且体力、精力会大不如从前。
1．理财要趁早，早行动才能早成功
许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。
许多20几岁的年轻人一提致富，就想一夜暴富。固然，一夜暴富的可能性不是没有，如买彩票中奖之类，但毕竟有此运气的人不多，绝大多数人还得依靠勤奋努力逐渐积累财富。一次调查显示，美国41万个百万富翁中，78％的人年龄超过50岁，他们的财富都是通过连续二三十年每周7天做相对枯燥的工作而获得的。
这个统计数据告诉我们：每当一个“少年英雄”创办了一个航空公司，一个计算机公司，或者一个巧克力饼干公司，同时就有成千上万个“成功者”在新闻机构没有注意到的岗位默默无闻地干着同样出色的工作。
既然一夜暴富是不现实的，20几岁的年轻人只有靠早行动才能早成功。美国人查理斯调查了美国170位百万富翁，发现他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的1／4左右用于投资。
越早开始投资，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快！
美国佛罗里达州的一名13岁学生萨和特，曾经替人照看婴儿以赚取零用钱，留意到家务繁重的婴儿母亲经常要紧急上街购买纸尿片，于是灵机一动，决定创办他的“打电话送尿片”公司，只收取15％的服务费，便会送上纸尿片、婴儿药物或小件的玩具等东西，他最初给附近的家庭服务，很快便受到左邻右舍的欢迎，于是印了一些卡片四处分送。结果业务迅速发展，生意奇佳，而他又只能在课余用单车送货，于是他用每小时6美元的薪金雇用了一些大学生帮助他。现在他已拥有多家规模庞大的公司。
1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪的巴菲特，被公认为股票投资之神。他也是早投资理财的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一只股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市，刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持要放着三四年才会赚钱，结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后证明了他的想法。
巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但他却是大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料，当时他的本钱不够但他又不喜欢借钱，而他的钱还是越赚越多。
1954年他如愿以偿到葛莱姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立自己的顾问公司，该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。
巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。因此，他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近六十年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的。
当然，我们在这里不是提倡每一个中国人都要小小年纪就去做生意赚钱，而只是借此说明一个道理，那就是致富要从小事做起，从今天起步，只有早行动才能早致富。许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。而在许多西方国家，从小就培养孩子的投资理财能力，在美国、日本的小学都开设有理财课，让他们从小就掌握投资理财的方法。一些家庭包括那些家财亿万的富豪人家，也从小就锻炼孩子的赚钱理财能力。比如让小孩做家务，父母给予一定的报酬；让小孩上街卖报纸，赚取零花钱等。有人认为这样做会使小孩从小受到金钱的玷污，其实这比我们国内某些家庭里小孩要钱给钱、要物给物合理得多，既能让孩子认识到劳动的意义，认识到赚钱的不易，也能培养孩子的经营意识与理财能力。纵观国内外成功的富翁，很多都是从小就有经营意识，很多甚至是从小就开始投资理财的，这一点不能不引起我们的重视。
2．从20岁开始理财，才能确保一生幸福
相对于30几岁的人来说，20几岁正是开始赚钱却最没处花的时期。如果你从20几岁开始学习理财，到30几岁最艰难的时候，你也能不费力地安然生活，而且一生都将成为钱的主人。
如果你想把钱留在身边只有两种方法。
要么就是增加收入，要么就是减少开支。也就是要将“收入－支出”的差变成正值。
但是，事实上可能有很多20几岁的年轻人都无法做到这两点。不过，赚钱除了这两点别无他法，所以，你有必要先冷静地反省一下自己。
首先，你要先搞清楚自己是攻击型的，还是防守型的。有的人可能因为职业和年龄的关系，觉得自己很难增加收入，只能加强防守，也就是减少开支。但是，请先不要考虑这些外部因素，请分析一下内部因素，也就是分析一下你的性格，确定自己到底是属于哪个类型的。
之后，如果想尝试的话，就可以选择适合自己的方式。如果你认为自己是属于攻击型的，你就应该选择增加收入的方法来理财。如果你认为自己是属于防守型的，你就应该将节约贯彻到底，以增加积蓄。
攻击型的人认为钱不花是不会来的。其实能成大事的20几岁的年轻人也属于这种类型。除了一些毫无必要的支出以外，该花钱的时候就一定要花。否则，收入的钱也会随之减少。
防守型的年轻人绝不会用借来的钱或用信用卡买东西。他们连使用手头现有的钱都会考虑再三，所以他们从来不会透支消费。这样的做法非常好。
当然，不管是哪种类型的人，最后都要看收支是否能够保持平衡。只攻击不懂防守的年轻人最后可能会玉石俱焚，只防守不攻击的年轻人最后也可能会食不果腹。但是在这里，希望大家能更积极一点，选择攻击型的做法。因为能够发挥自己的兴趣和施展自己的特长来赚钱，也未尝不是一种乐趣。
例如，在创业时，需要投入资金，防守型的年轻人就会非常小心翼翼。不只是创业，不管你要开始做什么，动则就需要一笔不小的资金。到最后如果扣除成本什么钱也没有挣到的时候，保守型的年轻人就会想：“早知如此，当初就不要投入资金，在家看看书什么的，也不至于白白浪费钱。”
相反，如果让攻击型的年轻人一直控制自己的支出的话，他们就会感到很压抑。他们认为钱花出去了还可以再挣回来。
总之，每个类型都有各自的优缺点，你不能武断地说哪个类型好，哪个类型不好。对20几岁的年轻朋友而言，重要的是了解自己是属于哪个类型的，之后就一直按照适合这个类型的赚钱方法去做。
3．在20几岁时，理财要有足够的耐心
20几岁的年轻人往往会急功近利，没有耐心，在投资理财上，也因急躁而缺乏耐心，想要马上见到成果。但投资理财绝不是一朝一夕就能做好的事，越求快越起不到作用。
许多努力工作的将近30岁的年轻人，每日为钱辛苦、为钱忙的上班族，都曾有过共同的经验，眼看着同龄人穿着高级服饰、住在豪华别墅、开着名贵轿车疾驶而过，威风八面，令人羡慕不已。然而在欣羡之余，你可能曾经想过：“是什么因素使得他们能够富有，而我却没有？”
不少20几岁的年轻人将这些别人致富的原因，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因。你我都曾遇到过不少有钱人，他们并非出身在有钱人家，也不是什么大生意人，他们不见得很聪明，并没有受过什么高等教育，也没有比我们勤俭，甚至不少暴发户整天游手好闲，他们唯一比你强的，似乎只是他很有钱。
到底那些富人拥有什么特殊技能？他们何以能在一生中累积如此巨大的财富呢？这正是我们多年来极欲探寻的问题。我们曾经尝试用家世、创业、职业、学历、智商与努力程度等因素来解释他们致富的原因，似乎都失败。经过多年的观察、归纳与学理上的研究，我们发现一个众人所忽略但却极为重要的原因，那就是投资理财的能力。
以近70亿美元的财富，名列全球华人前十大富豪的李嘉诚，是香港长江实业及和记黄埔有限公司的主席，他传奇性的致富生涯，以及他在香港政商界所具有的影响力，使李嘉诚博得另一美名——“李超人”。
1939年抗日战争爆发后，李嘉诚随着父亲从老家广东潮安逃到香港，当时李嘉诚年仅12岁，读了两年书之后，因太平洋战争，中国香港沦陷。隔年他的父亲病重去逝，身为长子的李嘉诚只好辍学挑起家担。1945年中国香港光复，他结束了打零工的生涯，在一家塑胶厂当推销员，每天工作16小时以上，工作3年后，在他20岁那年被提拔为总经理，两年后他把所有的积蓄7000元的港币拿出来创业，设立一家小型的塑胶厂——“长江实业公司”，就是今天香港第一大集团长江实业的前身。
连小学学历都没有，光靠着生产塑胶花的李嘉诚，是如何跨出他成为首富的第一步的？1958年因为长江厂房的房东要提高租金，于是李嘉诚在北角买了一块地，自盖厂房。20世纪60年代初塑胶花业不景气，1967年香港房价暴跌，李嘉诚即趁机低价大量收购土地。1972年香港股市大涨，长江实业上市并趁机吸收大众的资金购买土地，从他在1958年盖好的第一栋厂房后的十年间，他持有的房地产面积达到18万平方米以上，增加了50倍，现在长江的土地以楼面面积计算，总计约有148万平方公尺。李嘉诚在房地产的投资已纵横了39年，长时间的投资累积了他的超级财富。
打拼了50年，致富成功的李嘉诚对成功的看法有独到的见解，他说：“在20岁前，事业上的成功百分之百是靠双手勤劳换来；20～30岁，事业已有些基础，那10年的成功，10％靠运气好，90％仍是由勤奋得来；30岁之后，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。”
理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来；20～30岁是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李嘉诚一生都在为他的财富奋斗。想要成为有钱人，就必须要有足够的耐心。
每个20几岁的年轻人都渴望轻轻松松地赚到第二个100万、1000万，达到财源滚滚的境界。问题是要赚到第二个100万之前，要先有第一个100万。但是，怎样才能赚到第一个100万？若你想利用投资理财累积100万的话，则需要“时间”，必须要经历长时间的煎熬，熬得过赚第一个100万的艰苦时期，自然能够享受赚第二个100万的轻松愉快。
绝大多数的富人，其巨大的财富，都是由小钱经过长期的时间逐渐累积起来的，初期大部分人所拥有的本钱都很少，甚至微不足道。然而成功就是由一连串的小成就所织绘而成，大财富是由小财富的累积再加上复利作用而成。可见时间在投资理财中的重要性。
耐心是理财的必备条件，能有耐心熬得过长期的等待时间，创造财富的力量就越来越大，这就是“复利”的特色。然而今天我们身处事事求快的“速食”文化，事事强调速度与效率，吃饭上速食餐厅、寄信用快递、开车上高速公路、洗照片到快速冲洗店、学东西上速成班。20几岁年轻人也随之变得越来越急功近利，没有耐心，在投资理财上，也因而显得急躁而缺乏耐心，想要马上见到成果。但是在其他事务上求快，或许较有效率，但投资理财却快不得，时间是理财的必要条件，越求快越达不到目的。
对于想快速致富的人，我们的忠告是：投资理财并不适合你。因为，投资理财是个慢工出细活、欲速则不达的事。利用理财创造财富的力量，虽然比我们想象的要来得大，但是所需的时间却比想象的来得久。
投资理财能够缓慢而稳健地致富，但是用小钱投资，而想在短时间内赚取亿万的财富，我们可以在此斩钉截铁地说：“不可能！”试想，母亲可否不经历怀胎十月而生出婴儿？农夫可否缩短稻苗成长的时日？
财富的增长与生命的成长是一样的，均是点点滴滴、日日月月、岁岁年年在复利的作用下形成的，不可能一步登天而快速成长。这是自然界的定律，上天从不改其自然法则。
多少投资人在一夕间赚大钱，也在一夕间破产，其成功是由于侥幸，其失败之因在于“可能侥幸一时，但不可能经常侥幸”。任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着更高的一夕致贫的风险。
只要耐得住性子，将资产投资在正确的投资标的上，不需要操作也不需要操心，自然会引领财富成长，假以时日成为亿万富翁是十拿九稳之事。对投资理财而言，欲速则不达、“快”一定不好！
若真的很想要快速致富，建议你不妨利用创业的途径，而不要利用投资理财。如果读者之中有人想要快速致富，怎么办？衷心建议是，最好选择创业的途径，我们可以看到古今中外多数富人致富的过程，发现由创业而快速致富的例子不少，美国首富比尔·盖茨，在大一时休学创立微软公司，在短短的20年间就成为美国首富。
只不过，创业致富的成功概率极低，创业致富的概率更低。根据我国创业协会的统计，一个人初次创业的成功率只有7％左右，而且创业成功并不代表致富。换言之，我们每看到一位风风光光的成功企业家，其背后至少有数十个默默无闻的失败者。况且创业的过程相当艰辛，创业成功者一天工作十余小时，似乎是必备之条件。
反之，投资理财只要方法正确，投资于股市、房市，耐心等待数十年，致富的成功概率非常高，想不富有都很难，而且其过程轻松愉快！你要采取哪一种方法致富，抉择在于自己。我们仍须再次强调，创业快速致富有其可能性，而理财快速致富是绝不可能。
4．在20几岁时，
做好基础工作，理财不要贪多求快三十而立，三十而富，可以说是每个20几岁的年轻人的人生理想。但是，贪大求快是20几岁这个年纪的人最容易犯的错误。他们忽视了基础性的工作，忽视了财富积累的过程，这是非常荒唐的做法。任何20几岁的人要沿着笔直的路线达到自己认定的目标都是不现实的。
贪大是20几岁的年轻人的典型缺点。其原因之一是有些20几岁的年轻人一心想发大财，但是他们不屑于赚小钱，只想赚大钱，当然最后的结果是他们大钱小钱都没有赚到；而有心人则抓住机会去赚这些小钱，最终积累成巨额的财富。
成功的人士都是从小事做起的。有些事对于一个人来说，可能不过是举手之劳，而别人却很难做到；但也可能正好相反，一个人内心充满对未来的憧憬，但别人对他美好的计划根本视而不见。任何20几岁的年轻人都不要自大地认为自己天生是个“做大事，赚大钱”的人，而不屑去做小事、赚小钱，要知道，连小事也做不好，连小钱也不愿意赚或赚不来的人，别人是不会相信他能够做大事、赚大钱的！
万丈高楼平地起，为了一分钱与别人讨价还价不是一件丑事，小商小贩也不是没什么出息，世界上许多富翁都是从小商小贩做起的。金钱需要一分一厘积攒，而人生经验也需要一点一滴积累。当一个人成为富翁的那一天，他就已经成了一位人生经验十分丰富的人。在20几岁时，只有扎扎实实地从小事情做起，才能希望有朝一日干大事业，这样从事的事业才会有坚实的基础。钱赚得容易，必然失去得也容易。如果凭投机而暴富，那么来得快，去得也快。
“先做小事，先赚小钱”有什么好处呢？“先做小事，先赚小钱”最大的好处是可以在低风险的情况之下积累工作经验，同时也可以借此了解自己的能力。当一个人做小事得心应手时，就可以做大一点的事。赚小钱既然没问题，那么赚大钱就不会太难！何况小钱赚久了，也可累积成“大钱”！
此外，“先做小事，先赚小钱”还可培养20几岁的年轻人踏实的做事态度和金钱观念，这对年轻人日后干一番事业以及一生都有莫大的助益！
纵观一切成功者的成功之路，他们无不从小事做起，从小买卖做起，很多成大事、赚大钱者并不是一走上社会就取得辉煌业绩，很多大企业家是从伙计当起，很多政治家是从职员当起，很多将军是从士兵当起，一走上社会就真正“做大事，赚大钱”的人是很少的！所以，当一个人的条件只是“普通”，又没有良好的家庭背景时，那么“先做小事，先赚小钱”绝对没错！绝对不能赌“机遇”，因为“机遇”是看不到抓不到、难以预测的！
美国加利福尼亚州有一个经营家庭用品邮购的青年。他先在发行量最大的妇女杂志刊登他的“一美元商品”广告，所登的商品都是有名的大厂商生产的，非常实用，所以杂志一刊登出来，订购单就像雪片般多得使他喘不过气来。他并没什么资金，这种生意也不需要资金，客户汇款一来，用收来的钱去买货就行了。但是广告中大约20％的商品进货价格就超出一美元，60％的商品进货价格刚好是一美元。显而易见，顾客越多，他的亏损便越多。但他并不是一个傻瓜。寄商品给顾客时，他会再附带寄去20种三美元以上一百美元以下的商品目录和图解说明，再附一张空白汇款单。
这样虽然卖一美元商品有些亏损，但是他是以小金额的商品亏损买大量顾客的“安全感”和“信用”，顾客就不会在戒备的心情之下向他买比较昂贵的东西了。如此昂贵的商品不仅可以弥补一美元商品的亏损，而且可以获取很大的利润。就这样，他的生意就像滚雪球一样越做越大，一年之后，他设立了一家AB邮购公司。又过三年后，他雇用五十多个员工，1994年的销售额就达到五千万美元。
青年的这种钓大鱼的办法，有着惊人的效果。他起初一无所有，可是自从开始做吃小亏赚大钱的生意，不出几年就建立起他的公司。当时他不过是一个29岁的小伙子而已。
这个例子就告诉了20几岁的年轻人：起初没本钱没关系，可以先用别人的钱建立起信誉，然后买空卖空，大获成功。这就说明，任何想挣钱的人欲沿着笔直的路线达到自己认定的目标都是不现实的，世界上也不存在一帆风顺地一步到达辉煌顶点、一口吃成个大胖子的先例。
日本横滨年轻的水果商人石目一郎也是用小钱赚大钱的一个成功者。横滨有一家生意很好的廉价市场。石目看到这里顾客很多，整天往来不断，突然心生一计，把市场门口已经关门的自行车店租过来，经营水果。一间只有三十多平方米的小店，每天有一百万日元左右的营业额。
普通人总认为在廉价市场的旁边开店经营无法做下去，以前的自行车店也是因生意萧条而关门的。然而石目先生却认为大有可为。结果他的想法没错，事在人为，他成功了，石目现在已做定廉价市场成千上万的顾客的生意了。石目的店铺面积并不大，所以他的店就像仓库一样堆满了水果的箱子。一天进一次货是无法应付像洪水般涌来的顾客的，于是石目便早晨一次，下午一次，从中央市场雇卡车拉来成箱的水果，一搬下车就在顾客面前开箱出售。
要夺走廉价市场的顾客，商品售价就必须比廉价市场更便宜才行。一般水果店的利润是30％，廉价市场是20％，而石目的平均利润只有区区10％，虽然利润不大，但每天的营业额很高，积累起来也非常可观。
用小钱赚大钱的赚钱法，很重要而又经常会用到的方法就是“借”：借环境，借声势。只有“借”到了地方，找到了可以下嘴的“口子”，才能顺顺当当地“吃”。试想，如果石目把自己的小店设在一个僻静的地方，或者设在卖高档商品的商场旁边，有谁又会去光顾这个无名的、偏远的或低档的小店呢？所以，关键还是要在“借”字上下工夫。
但是即使有“从今天起开始做”的想法，但如果订了不切实际的计划，到后来难以实行，是不会有什么结果的。因此，在开始时，不要把目标订得太远，应从小处着眼。
恐怕现在的20几岁的年轻人都不愿听“先做小事，先赚小钱”这句话，因为他们大都雄心万丈，一踏入社会就想做大事，赚大钱。当然，“做大事，赚大钱”的志向并没什么错，有了这个志向就可以不断向前奋进。但说老实话，社会上真能“做大事，赚大钱”的人并不多，更别说一踏入社会就想“做大事，赚大钱”了。如果真能如此，应该具备一些特别的条件：优越的家庭背景，比如家族有庞大的产业，或是有权有势的父母；或者拥有超乎寻常的才智，对于一项事业而言几乎是不可取代的人选；还需要好的机遇，有过人才智的人需要机遇，有优越家庭背景的人也需要机遇。满足了这些条件才能真正一开始就“做大事，赚大钱”！
因此，向往三十而立的20几岁的年轻朋友应该问问自己：你的家庭背景如何呢？有没有可能助你一臂之力？你的才智如何，是“上等”、“中等”，还是“下等”？别人对你的评价又如何呢？你对自己的“机遇”有信心吗？
对于大多数20几岁的年轻人来说这些条件都是难以满足的，所以从一开始“做小事”是年轻人在30岁以前能够“赚大钱”的唯一途径。
5．在20几岁时，必须保持经济独立
人在20几岁的时候，必须保持经济独立，一是因为你都20几岁了，绝不能再依赖父母养活自己，二是因为只有保持经济独立，你才能开始考虑自己的事业、人际关系以及怎样使自己更上一层楼。
每个20几岁的年轻人都梦想着在30岁之前成为“富翁”，但是有些20几岁的年轻人不幸成为了“月光族”，甚至不幸沦为了“负翁”。这些“负翁”没有储蓄或者现金储备，这意味着他们总是把赚来的钱全部花掉，甚至还会透支一点，因此手头总是没有多余的钱。如果没有了收入来源，他们就会立即陷入困境，将无法支付房租或者分期付款的费用，甚至连饭都没得吃。
没有钱的20几岁年轻人就好像长时间没有吃饭的人眼睛里只有食物一样，除了钱以外什么也顾不上。同样，有经济困难的年轻人也无时无刻不在想他们的金钱问题，他们已经无暇顾及其他事情了。债务会把一个人的体力、气魄、人格、精神、志趣、雄姿消磨得一干二净；由于债务对人的压迫，还会把一个人一生的希望全部毁灭。
一个人需要足够的钱才能无忧无虑。美国著名心理学家弗雷德里克·赫茨伯格称金钱为“安全因素”，这意味着需要一定数量的金钱才会有安全感。如果入不敷出，人就会终日为钱而苦恼。如果在20几岁时钱除了维持生活还绰绰有余，你就会感到很轻松，从而有时间和精力去考虑更重要的事情。所以你在20几岁时必须保持经济的独立，不要再依赖别人去生活。
对于金钱而言，重要的不是赚了多少钱，而是实际上存了多少钱。很多人在工作的时候赚了大笔的钱，但是却不得不依靠亲友和银行来生活，等到他们年老以后也不得不依赖社会保障系统。这是因为他们虽然赚了很多钱，却没能把钱存下来。当一个20几岁的年轻人有足够维持生活的钱时，他才能开始考虑自己的健康、人际关系以及怎么才能让事业更上一层楼。
实现经济独立有三个支柱，它们分别是储蓄、保险和投资。
首先必须积累一笔能够维持二至六个月生活的费用，然后把这笔钱存进银行，以确保一旦遇上紧急情况，这笔钱马上就可以兑换为现金。
其次是购买保险。对于无法独自承担的任何意外事故或者突然事件，任何人都应该购买保险。对此永远不要心存侥幸，许多人因为想要省下买保险的钱而毁了自己和全家人的生活。要知道洛克菲勒正是靠保险才发财的，如果不是他抢在暴风到来之前给安大略湖上的一艘货船购买了保险，世界上就少了一位亿万富翁，而多了一位破产者。
最后，如果一个人已经有了一笔储蓄，同时已经买了保险，接下来就应该认真作调查，谨慎进行投资，或者与自己信任的人共同投资。
在20几岁，养成储蓄的习惯有助于人们实现经济独立的目标。首先必须从薪水中拿出一部分用于储蓄和投资。几乎每一个成功人士都有这个习惯，即从薪水中拿出一部分用于长期投资。有很多种储蓄和投资的方法可供人选择，储蓄额将随着本金和利息的增长而不断增长。这样在退休的时候，你就能实现所有经济方面的目标了。比如一个人的年薪是3万元，如果将其中的10％用于储蓄，即每年3000元，然后将这笔钱用于投资，即使每年获益10％——这是一个并不高的收益率，那么退休的时候，他就会身价百万，成为名副其实的百万富翁！当然，如果能够让储蓄多一些，或者通过运用聪明才智使投资的收益率提高一些，三十而立就不会只是一个梦想！
更重要的是，储蓄能改变一个年轻人的性格，让他更加自律和自信，让他对自己的生活更有把握。如果一个20几岁的年轻人把钱存起来而不是全部花掉，他会变得更明智，考虑问题也会更周全。
有的20几岁年轻人可能会以为每个月账单太多，花销太大，永远不可能将收入的10％用于储蓄。这没有关系，即使不能将收入的10％用于储蓄，但至少可以存1％。为自己准备一个存钱罐，把它放在桌子上。每天下班以后，把月薪1％的1/30放进去。比如，如果月薪是2000元，每个月的1％就是20元，20元的1/30就是六角七分。只要每天稍微节约一下，就能每天存六角七分钱。到了月底，拿出这20元去存进银行。这是一种特殊的储蓄，因为这笔钱不是用来购买新衣服、新冰箱或者新汽车，而是用来实现经济独立的，这是应该下定决心无论发生什么事情都不会花的一笔钱。一旦将这笔钱存起来，就应该当做根本没有这些钱。
然后就可以开始用剩下的99％的薪水来生活，直到适应这样的生活为止。这个过程很短，不会超过一个月。下一个月可以先试着把薪水的2％存进银行，用其余的98％来生活。再下一个月，开始把薪水的3％用于储蓄，用其余的97％来生活。以此类推，生活在一年之内会有两个不是很大但是非常重要的变化。首先，自己每个月都能够储蓄薪水的10％甚至更多的钱，并且仅依靠其余90％的薪水甚至更少来生活，但是并不会因此而感到有任何的不便或者困窘。每一次决定买东西之前你都会慎重考虑，有许多东西会延期购买甚至干脆不买。债务会越来越少。
接下来难以置信的事情将会在生活中发生。当钱存下来以后，用这笔钱去投资时，同时投入的还有一个人的希望。结果，这些钱将为他创造更多的财富。每个人都听说过“钱生钱，不犯难”这种说法。一点儿也不错，存折上的钱能为人带来更多的机会和财富。一个人存的钱越多，得到的钱也就越多，就好像一块大的磁铁能吸引更多的金属碎片一样。
某个人一旦开始攒钱，他将获得合理投资这笔钱的机会；一旦准备就绪，机会就会在恰当的时间降临。在他奠定经济基础的同时，还将获得一些机会来使用、投资这些钱，使钱不断增加。人经常会得到一笔生意或者赚取外快的机会，有积蓄的人就比别人有优势。赚取这种机会钱是人生的乐趣之一。与那些银行没有任何储蓄、终日为账单焦虑的人相比，银行有存款、不用为账单发愁的人在心理感觉上是完全不同的。一个人如果手里有钱就会成为一个积极乐观的人。而在他周围就会建立起一个引力场，它能够为人吸引更多的机会、创意和资源，从而使他赚到更多的钱。有人曾经说过：“如果你不会存钱，你就做不成大事。”换句话说，如果一个人学会了存钱，他就离成功不远了。
在实现经济独立的过程中，20几岁的年轻人必须要警惕两件事情，其中任何一件都将影响一个人实现自己的目标。
首先要注意的是帕金森定律，这条定律的内容是：支出通常随着收入的增加而增加。所以渴望三十而立的年轻人必须有意识地违反这一条定律。支出可以随着收入的增加而增加，但是不能将所有的收入都花得干干净净。下面是违反帕金森定律的做法：无论何时，如果收入增加了，那就将增加部分的一半用于储蓄，只消费另外一半。比如，薪水涨了200元，就将100元或者更多用于储蓄，只把其余部分用于消费。一定要养成这个习惯，这样才能实现经济独立的目标。
可能阻碍成功的因素之二是急于求成的心理，即希望无须工作或者付出就能很快赚到钱。这种心理会让20几岁的年轻人浪费很多时间在空想、等待或者抱怨中，而这些时间都可以用来踏踏实实地赚钱。
赚到钱以后，就应该运用自己的智慧来保存这笔钱，不要让钱财无故流失。日本有这样一句流传了很久的谚语：“积累财富就像用大头针挖沙子，而钱财流失就像将水浇在沙子上。”钱财流失是最容易不过的事情。开始储蓄之后，如果将储蓄的钱用于投资，就必须先做好仔细的调查。就投资所做的调查和研究的时间至少应该和赚钱的时间一样长。赚钱是一件很辛苦的事情，因此投资一定要谨慎。如果辛辛苦苦花了一年时间存了两千元，但是由于投资不慎而失去了这笔钱，失去的就不仅仅是钱，还有一年的辛勤工作，这等于失去了一年的生命。
最后，20几岁的年轻人都要明白也许最好的投资就是对自己的投资，即不断充实自己，提高自己的知识和技能。即使不能用一段时间进全日制学校学习，也可以用其他方法来达到同样的目的，比如每天阅读一个小时、经常参加培训班及相关课程，等等。
一般而言，一个人每完成一年有效的自学，他的收入就会增加10％～20％，甚至更多。通常能够得到的回报还不止这些。有很多人开始实施个人和职业发展计划之后，一年之内薪水就增加到原来的两三倍。
如果一个人的工作做得非常出色，他一定会获得丰厚的报酬。随着收入的增加，他的储蓄额也会呈直线上升，然后就可以将这笔钱用于投资。年复一年，他的钱也将越来越多。或许只要十年的时间就能为自己打下坚实的经济基础，并最终实现经济独立的目标。每个人都会说成功者有多么幸运，但是他们心里都知道那与运气无关。
6．在20几岁时，要建立你一生的理财规划
人在20几岁的人生关键时期，必须要做好人生的理财规划，因为三十而立必须要有一定的财力作为后盾，况且一个成功者的基本标准之一就是不为钱发愁。在20几岁的时候，是为将来打基础的时候，你有一个好的起步，才能有一个好的结果。
在计划经济时代，钱是一个被回避的话题，人们挣的钱不多，相互之间也没有什么差别，根本没有理财的观念。但是，在市场经济时代，情况发生了变化。钱不仅仅是人的价值的一种体现，更主要的，钱是人们生活的前提条件。时下流行一句话：有什么别有病，没什么别没钱。
你不理财，财不理你。作为一个成功者，基本标准之一就是不为钱而发愁。而要不为钱发愁，就必须学会让钱生钱，也就是我们所说的理财，换句话说，要想守住自己的财富，并使自己的财富延续下去，就要规划好你的“财富导航图”。
要想更好地控制自身所拥有的财富，就必须学会理财。《圣经》里有一个绝妙的故事：主人要前往外国，就叫仆人来，“按个人才干”给他们银子，一个人五千，一个人两千，一个人一千。领五千的那个仆人拿走了钱之后就去做买卖，就这样十分轻松地另外赚了五千；领两千的仆人，也照样赚了两千；那位领一千的仆人没有去做什么投资而是把银子埋藏在地里。
过了一段日子，主人回来和他们算账。领五千、两千的仆人，因为为主人增加了财富，受到主人的款待又加派任务。那位领一千的仆人则遭到主人责骂：“你这又恶又懒的仆人！就是把银子放给兑换银两的人，也可连本带利收回。”主子在当时就把一千两银子给夺了回去，给了挣得最多的那个仆人。
上面的这个故事为我们讲明了一个道理，即投资第一，储蓄第二，上述例子中的五千、两千、一千，分别代表了不一样的理财方式，你属于其中的哪一种呢？衷心地希望你不是把银子埋在地里的那种人。
财富闲置等于零。由此可以看出，如果你没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。理财，这个近年来炙手可热的词汇成就了无数年轻人的梦想。从可以独立支配手中有固定来源的金钱开始，一个20几岁的年轻人就面临如何理财的问题；从20几岁赚到第一笔钱开始，这个人就应该合理地规划出自己的人生“财富导航图”，这可以称得上是规划人生赚取财富的重要一步。
社会生活中的每个人都是在赚钱与花钱中度过自己的一生的，人从自己20几岁的时候开始独立生活的那一天起，就面临着理财的挑战。随着社会保障体系的不断完善，每个20几岁的年轻人在从单位人向社会人过渡的过程当中，都必须为自己的一生做出合理财务预算与策划。那么对于一个人来说，一生挣多少钱才够花呢？
如果你不为自己买漂亮衣物，不下馆子，不旅游，不买房，不看电影，不听音乐，不玩电脑，不交际，不赡养老人，不结婚，不生孩子，当然也不生病等；一切生活所必需的东西都作为奢侈品摒弃，仅需要一日三餐、一间小屋、几件换季衣物，对于如此的生活消费水准，你认为每月400元人民币够不够？
一个人从出生到成年这漫长的18年中，我们有长辈关照；如果我们能够幸运地一直工作到60岁，那么这42年是为将来做准备的；60～80岁这20年里，如果以前面说的每月400元的生活水准计算的话，轻松来讲应该有9．6万元的养老准备金，根本不可能超过80岁的用钱期。如此一来我们就知道了自己挣多少钱才够用。在货币价值稳定、没有通货膨胀的前提下，我们仅为生存，挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出，400元留作养老，除此之外的200元用于自己年老时的医疗，其原因是到那个时候许多疾病会频繁地光顾你。
假如你对400元如此的生活水准感到无比的恐惧，你现在每月挣2000元还觉得不够花，那么你将来的生活就要设定在这个基础之上，现在你每月就得挣4000元、5000元；如果你在以后还打算出国深造、打算投资、打算旅游，那么这样的数目就肯定不够你的花费了。
对于一个人来说，其个人在每个时期的花费及压力都是各不相同的，20几岁的年轻人要储蓄理财资金，为将来创业或结婚做准备；将来要为一家生计来源及子女的教育费用负起自己应尽的责任。在当今的社会里并不是人人皆有家财万贯，很多平凡的人为了能生存下去而辛苦努力着，然而盲盲目目、懵懵懂懂、得过且过到何时才能够致富而创造出自己辉煌的人生？所以人在20几岁的人生关键时期必须要有理财计划，你可以按时检视自己的理财状况，做到量力而行，遇到风险时不畏惧，一定要使自己有较大的风险承受力，走过低潮期，你才能够储存一笔创业基金，完成自己创业的理想，创造出更加幸福的生活方式。心中没有投资理财计划是一种对自己不负责的态度，20几岁的年轻人千万要引以为诫。